Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, 12 августа 1994 г.

Страховщики не останутся без работы: на железных дорогах по-прежнему много воруют

Рынок страхования железнодорожных грузов

834 просмотра

На прошлой неделе мы начали обозрение весьма обширного рынка страхования грузов с автомобильных перевозок. Сегодня остановимся на железнодорожных. Увеличение общего объема грузопотоков и растущее беспокойство владельцев грузов за их сохранность привели к росту спроса на этот вид страхования. Кроме того, этот сектор рынка имеет некоторые любопытные особенности, о которых и пойдет речь ниже.

Скромное обаяние монополиста

Согласно Уставу железных дорог, материальную ответственность за сохранность перевозимых грузов несет Министерство путей сообщения (МПС). Правда, МПС выплачивает стоимость поврежденного или потерянного груза только по решению суда. Вот почему отправители грузов пользуются страховкой — со страховщиком общаться все же легче, чем с судебными властями.

Ситуация с железнодорожными перевозками сложилась просто катастрофическая. Особо опасными направлениями в России считаются Забайкальская железная дорога и территория Чечни. Тем не менее практически на каждой дороге есть станции, где вскрываются буквально каждый третий вагон или контейнер. В Московской области криминальной репутацией пользуется прежде всего Орехово-Зуевский узел, а также многие станции окружной железной дороги. Увы, сводные официальные данные об ущербе железнодорожники не предоставляют. В целом, судя по статистике МПС России об убытках «от несохранных перевозок», 74% общей суммы убытков в 1993 году пришлось на кражи.

Страховать железнодорожные грузы пытаются практически все страховые фирмы. Особое положение среди страховщиков занимает московское ЖАСО («Железнодорожное акционерное страховое общество»), учредителями которой являются отделения и управления железной дороги. О прочном положении ЖАСО в этом секторе рынка свидетельствует тот факт, что около 50% общей суммы поступлений этой компании приходится на страхование железнодорожных перевозок — у прочих страховщиков этот показатель обычно не превышает 2-5% поступлений.

Причина успехов ЖАСО проста. Случается, что железнодорожники отказываются перевозить груз, если он не застрахован в этой компании. Например, в Астраханском отделении Приморской железной дороги вагоны под незапланированные перевозки грузов предоставляются только при предъявлении страхового полиса ЖАСО. Таким образом, решение о том, в какой страховой фирме застраховать груз, принимает в этом случае не владелец груза, а перевозчик. При этом ставки ЖАСО выше ставок прочих страховщиков (см. таблицу). В этой не совсем честной игре важную роль играет и еще один момент: коммерческий акт о недостаче груза (необходимое подтверждение страхового случая) составляет никто иной, как уполномоченное лицо железной дороги. Едва ли железнодорожникам выгодно фактически расписываться под претензией к своей дочерней фирме.

Самым надежным страховщики признали 20-тонный контейнер

Приобрели вы страховку или нет, о сохранности груза стоит позаботиться в любом случае. Кстати, от того, на чем вы перевозите груз, зависит и величина страховых взносов. Вот несколько рекомендаций страховщиков на этот счет.

Наиболее надежным перевозочным средством все страховые компании дружно назвали 20-тонные контейнеры. Такой контейнер имеет только одну дверь, и на платформу обычно ставят два контейнера таким образом, чтобы их двери находились напротив. Увы, аренда таких контейнеров стоит дорого. Тем, кто перевозит грузы в простых железных вагонах, страховщики посоветовали обязательно требовать, чтобы люки, двери и окна вагонов (если таковые имеются) были заварены после погрузки.

Для перевозки особо ценных грузов (компьютеров, аудио- и видеотехники, денег, ценных бумаг, ювелирных изделий) подходят почтово-багажные вагоны, поскольку в них устроено купе, где можно разместить охранников.

Грузы, перевозимые под охраной в контейнерах и железных вагонах, обычно принимаются на страхование на условиях «с ответственностью за все риски». Напомним, что эти условия включают ответственность страховщика за стихийные бедствия, пожар, взрыв, повреждение водой, кражу и другие противоправные действия третьих лиц, пропажу груза без вести и аварию при погрузке и разгрузке. Как обычно, нужно внимательно ознакомиться с перечнем рисков и при необходимости перечислить их в договоре страхования или полисе.

Грузы, которые сложно красть по частям (сырье, лес, станки, трубы), обычно перевозят на открытых платформах. Такие грузы либо не страхуют вообще, либо страхуют на условиях «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», не включающие ответственность за кражу, но покрывающие пропажу груза без вести. Большинство страховщиков все же посоветовали страховать некоторые из таких грузов и от кражи, например, лес, если он перевозится в средней полосе.

Крайне неохотно компании принимают на страхование автомобили, тракторы, мотоциклы, перевозимые на открытых платформах без охраны, — такие грузы лучше отправлять в вагоне-сетке.

Разместив груз, следует позаботиться о том, чтобы контейнер или вагон был опломбирован. Чаще всего железнодорожники устанавливают свинцовые проволочные пломбы, сорвать которые не составляет никакого труда. Поэтому хорошо помимо такой пломбы поставить еще одну, понадежнее. Такую пломбу вам может предоставить страховщик — «АСКО-Москва», например, предлагает своим клиентам разовую пломбу-замок, которую можно снять только с применением специальных средств (клещей, лома и т.п.).

И последнее: вместо военизированной охраны МПС, услуги которой железная дорога предлагает сейчас практически всем отправителям, лучше отдать предпочтение частному охранному агентству (разумеется, имеющему лицензию). В практике одной московской страховой фирмы был зафиксирован случай, когда у одного из контейнеров, которые сопровождала военизированная охрана МПС, была срезана крыша (без сильного шума произвести такую операцию невозможно).

Важный момент — начало и окончание ответственности страховой компании за груз. Чаще всего используется вариант страхования груза с момента пересечения складской территории на товарной станции до момента получения груза грузополучателем, но не позднее 72 часов после прибытия груза в пункт назначения. Страхование с момента начала погрузки до момента окончания разгрузки менее выгодно клиенту, поскольку грузы подвергаются основной опасности во время нахождения на станциях, а не во время движения.

В ваших интересах также постараться либо вообще исключить франшизу (условие участия клиента в оплате убытков), либо минимизировать ее. Среди опрошенных нами московских страховых компаний только «Защита» при страховании на стандартных условиях (не включающих ответственность за дополнительные риски, например, бой) франшизу не применяет.

Отслеживание груза вы сможете заказать самостоятельно

Помимо собственно страховки в перечень своих услуг страховые компании обычно включают охранное сопровождение груза, оказание помощи в организации перевозки и так называемое «отслеживание продвижения груза и диспетчерское обслуживание на протяжении всего маршрута». Под отслеживанием понимается постоянное информирование клиента о местонахождении груза. Диспетчерское обслуживание организуется с целью ускорения движения груза (наблюдающий за движением диспетчер при задержках на станциях может дать указание ускорить переформирование составов или пропустить определенный состав вне очереди).

Расценки на названные услуги страховщики приводят самые разные — от 50 до 300 тыс. рублей за один вагон. Как выяснилось, организацией отслеживания и диспетчерского обслуживания груза занимается Главный вычислительный центр МПС (тел. 262-30-37), с которым страховые компании и заключают соответствующие договоры. В Главном вычислительном центре эти услуги можно заказать напрямую, причем стоить это будет значительно дешевле — отслеживание груза обойдется в 15-30 тыс. рублей за один вагон, диспетчерское обслуживание — в 15-25 тыс. рублей за один вагон (цены не включают НДС и спецналог). Как пояснили специалисты вычислительного центра, диспетчерское обслуживание имеет смысл заказывать только для составов, включающих не менее 50 вагонов, — иначе осуществить его просто невозможно.

Лучше не доводить дело до суда

Основным документом для получения страхового возмещения служит коммерческий акт, который составляется представителем железной дороги и получателем груза на станции назначения. Поэтому составления коммерческого акта нужно требовать обязательно. В интересах клиента отметить в договоре страхования, что для получения страхового возмещения не требуется возбуждение уголовного дела — это бывает связано со многими проволочками.

Некоторые клиенты, опасаясь кражи, зачастую указывают в накладной не тот товар, который перевозится на самом деле. Если груз, обозначенный в накладной, не соответствует реальному, надо обязательно сообщить об этом страховщику. В этом случае в условиях договора страхования должно быть записано, что для получения страхового возмещения накладная не требуется. Следует учесть, что при несоответствиях в накладной процесс получения коммерческого акта серьезно усложняется.

Чаще всего грузы разворовывают на станциях перегрузки, когда приходится ждать формирования нового состава. Желательно, чтобы сроки перегрузки, допускаемые страховщиком, составляли не менее трех суток.

Виктория ЛЕБЕДЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: АСКО-Москва 117 ЖАСО 631

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »